기업은행 기업 소개 중소기업 금융 실적 배당과 위험

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공식자료와 시각자료로 정리한 기업은행 소개포스팅입니다. 자료 기준일 2026년 10월 16일

기업은행 기업 소개에서는 중소기업 금융을 중심으로 예금과 대출, 외환, 증권과 캐피탈, 연금보험 등 연결 사업을 살펴봅니다. 법적 명칭은 중소기업은행이고 보통주 종목코드는 024110입니다. 은행 자체가 상장된 회사이므로 금융지주회사와 구분하며, 은행 별도 손익과 자회사를 포함한 연결 실적도 따로 봅니다.

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기업은행 기업 소개 한눈에 보기

기업은행 기업 소개 중소기업 금융과 주요 연결 사업 및 상반기 실적
중소기업 금융과 주요 연결 사업 및 상반기 실적

중소기업은행은 중소기업은행법에 근거해 1961년 8월 1일 설립됐습니다. 중소기업의 자금 조달과 경제활동을 지원하는 업무와 함께 일반 은행의 예금·대출·외환 업무를 수행합니다. 중소기업금융채권 등 조달 수단, 기업 고객과의 관계 및 금융·비금융 지원 경험이 사업의 기반입니다.

2026년 상반기 연결 6개월 금액 억원
순이자손익 40,762.95
영업이익 18,476.48
전체 반기순이익 14,429.19
지배기업 주주지분 순이익 14,323.06

전년 상반기 연결 순이자손익은 38,035.22억원, 영업이익은 19,514.72억원, 전체 순이익은 15,085.76억원, 지배주주 순이익은 15,020.67억원입니다. 이자손익이 늘어도 신용 비용과 일반관리비, 환율 및 금융상품 관련 손익에 따라 최종 이익은 달라집니다. 올해 상반기 순수수료손익은 2,678.31억원, 금융자산 손상차손은 8,525.13억원, 일반관리비는 16,484.38억원입니다.

은행 별도 반기순이익 12,077.57억원은 자회사가 포함된 연결 전체 순이익이나 지배주주 순이익과 범위가 다릅니다. 금융업의 순이자손익을 제조업의 매출액으로 표현하지 않았으며, 손상차손과 대손준비금도 같은 항목으로 취급하지 않았습니다.

사업 구조와 주요 금융 서비스

기업은행 기업 소개 고객별 주요 금융 서비스와 부문 순이자손익
고객별 주요 금융 서비스와 부문 순이자손익
보고 부문 주요 서비스 상반기 부문 순이자손익 억원
개인고객 예금과 대출, PB 6,626.51
기업고객 기업 여수신, 수출입 금융 25,146.25
자금시장 원화·외화 자금관리와 운용 1,420.87
IB 해외사업과 투자업무 610.28
기타 그 밖의 연결 사업 5,477.60
중요한 조정사항 부문 측정과 연결 기준의 조정 1,481.44
연결 합계 연결 순이자손익 40,762.95

은행과 연결 자회사의 법인 구성, 경영진이 사용하는 보고 부문은 서로 다른 분류입니다. 캐피탈의 리스·할부·투자, 증권의 중개·투자금융, 연금보험과 자산운용 등도 연결 사업에 포함되지만, 위 부문 표는 개인고객·기업고객·자금시장·IB·기타라는 공시 분류를 따릅니다.

부문별 성과는 연결 손익계산서와 다르게 측정되는 항목이 있어 조정을 거칩니다. 부문 전체 순이익에는 기타 부문과 연결조정의 음수 금액도 있으므로 이를 단순한 매출 비중 원형 차트로 바꾸지 않았습니다. 표에 제시한 것은 순이자손익이며 영업이익이나 매출이 아닙니다.

공시 통계표의 중소기업대출은 원화대출과 신탁대출 기준으로 2,688,700억원, 같은 기준 시장점유율은 24.60%입니다. 외화대출은 제외합니다. 별도의 서술에 나오는 270.0조원과 임의로 일치시키거나 다른 범위의 대출 잔액으로 대체하지 않았습니다.

은행·증권·캐피탈 등은 다른 금융그룹과 경쟁하는 서비스 영역입니다. 참고한 iM금융지주 공식 영업현황도 이들 사업을 제시하지만, 기업은행의 정책금융 역할과 고객·상품·법인 구성이 같지는 않습니다. 제품 영역의 겹침을 비교하고 임의의 기업 순위나 점유율을 추정하지 않았습니다.

최근 3년 실적 흐름

기업은행 기업 소개 최근 3년 연결 실적과 지배주주 순이익
최근 3년 연결 실적과 지배주주 순이익
연결 연간 12개월 억원 순이자손익 영업이익 전체 순이익 지배 순이익
2023 79,265.64 34,322.81 26,751.88 26,696.85
2024 78,918.89 35,940.87 26,543.38 26,445.24
2025 77,494.25 36,555.89 27,188.68 27,111.03

연간 표는 사업보고서에 실린 연결 비교 수치를 사용했습니다. 순이자손익과 영업이익, 전체 순이익과 지배주주 순이익은 각각 의미가 다릅니다. 2026년 상반기 6개월을 연간 12개월과 같은 기간으로 비교하지 않았습니다.

2026년 2분기 독립 3개월 전체 순이익은 6,895.06억원, 지배주주 순이익은 6,836.19억원입니다. 상반기 누적 총포괄손익 15,230.65억원도 상반기 전체 순이익 14,429.19억원과 별개입니다. 확보한 공식 IR은 2026년 7월 상반기, 4월 1분기, 2월 전년도 연간 자료이며, 서버 업로드 파일명에 들어간 날짜를 실적 발표일로 오인하지 않았습니다.

대손준비금을 반영한 조정이익 12,195.22억원은 전체 순이익 14,429.19억원에서 대손준비금 전입 예정액 2,233.97억원을 차감한 가정 정보입니다. 공시에서 한국채택국제회계기준 수치와 구분한 별도 지표이므로, 이를 본래 순이익으로 교체하지 않았습니다. 금융자산 손상차손 8,525.13억원과 중복으로 차감하는 것도 피했습니다.

상반기 영업활동 현금흐름은 -141,829.69억원으로, 전년 상반기 1,807.04억원과 차이가 큽니다. 은행 현금흐름에는 대출과 예금 등 영업자산·부채의 변동이 포함됩니다. 2025년·2024년·2023년 연결 영업현금흐름도 각각 -30,221.46억원, -197,174.32억원, -23,199.50억원이지만, 이 값만으로 제조업과 같은 방식의 잉여현금이나 유동성 부실을 단정할 수는 없습니다.

경쟁력과 금융 위험을 함께 보기

기업은행 기업 소개 금융 자본 건전성과 신용 시장 유동성 위험
금융 자본 건전성과 신용 시장 유동성 위험

중소기업에 특화한 금융 경험과 기업 고객 관계, 국내외 영업망과 금융 자회사 서비스는 주요 사업 기반입니다. 정책금융 수행과 민간 고객의 수익성, 신용 비용과 자본 여력을 함께 관리해야 한다는 점도 중요합니다. 중소기업 경기와 업종별 위험이 나빠지면 대출 성장과 수익성, 건전성이 함께 영향을 받을 수 있습니다.

2026년 6월 30일 연결 재무상태 억원
자산총계 5,268,662.95
부채총계 4,889,322.82
자본총계 379,340.13
상각후원가 대출채권 3,775,851.22
예수부채 1,680,547.69
차입부채 514,157.76
사채 2,163,874.31
현금 및 예치금 197,758.36

예금과 금융채는 은행의 자금 조달 구조를 반영하므로 제조업 부채와 같은 의미로 해석하기 어렵습니다. 현금 및 예치금에는 사용제한 자산이 있고, 현금흐름표상 기말 현금성자산 171,580.35억원은 정의가 다릅니다. 두 현금 지표를 합산하거나 전액이 자유롭게 사용 가능한 자금이라고 표시하지 않았습니다. 자본에 표시되는 신종자본증권과 사채의 이중 집계도 주의해야 합니다.

은행의 Basel III 공시 기준 6월 말 BIS 자기자본비율은 14.80%, 보통주자본비율은 11.49%입니다. 전년 말 보통주자본비율은 11.48%였습니다. 유동성커버리지비율은 104.01%, 은행 고정이하여신비율은 1.27%로, 각각 자본·유동성·신용 건전성의 다른 측면을 보여줍니다. 자회사 보험의 지급여력이나 저축은행 건전성 지표와도 범위가 다릅니다.

확인할 위험에는 중소기업·부동산·PF 신용 노출, 금리와 환율, 유가증권·파생상품 가격, 보험의 자산·부채 관리, 유동성과 자본 규제가 있습니다. 정책금융 수행과 정부 관련 배당 절차, 전산 보안과 내부통제, 소송도 함께 봐야 합니다. 높은 대출 점유율이나 과거 신용등급이 미래 손실과 가격 변동을 없애는 것은 아닙니다.

반기 자료의 통상임금 소송 청구액 약 776억원과 2차 소송 약 396억원은 확정 손실이 아닙니다. 자료에 적힌 후속 예정 기일이 자료 기준일보다 앞선다고 해서 판결 결과를 추정하지 않았으며, 확보하지 못한 최신 소송 결과는 후속 확인 대상으로 남겼습니다.

최근 주요 변화와 주주환원

기업은행 기업 소개 확정 배당과 자본증권 발행 및 향후 확인 사항
확정 배당과 자본증권 발행 및 향후 확인 사항
사안 확인 내용 상태
2025년 결산배당 주당 1,048원, 3월 26일 승인, 기준일 3월 31일 확정 및 주석상 지급 확인
2026년 첫 분기배당 주당 210원, 7월 13일 결의, 기준일 7월 31일 확정; 8월 28일은 예정 지급일
9월 자본증권 4,000억원, 연 4.84%, 9월 21일 납입 발행 완료 정정공시
10월 별도 자본증권 10월 2일 4,000억원 발행 결정 금리·납입일 미정
자기주식 6월 말 단주 2주 계속 보유 상반기 대규모 환원성 소각 없음

2023년·2024년·2025년 보통주 주당 배당금은 각각 984원, 1,065원, 1,048원입니다. 2025년 결산배당은 2026년 주주총회 승인과 반기 주석의 지급 내역을 확인했습니다. 주석상 보통주 배당 지급액 8,357.02억원과 그룹 현금흐름표의 배당 지급 8,377.76억원은 범위가 달라 같은 수치로 대체하지 않았습니다.

올해 첫 분기배당 210원은 7월 이사회 결의로 확정됐습니다. 공시의 8월 28일은 예정 지급일이며, 실제 지급 완료를 별도로 확인한 것은 아닙니다. 6월 말 재무제표에는 이 7월 결의 배당금이 포함되지 않습니다. 2025년 배당 1,048원과 2026년 분기배당 210원을 같은 회계연도 배당으로 합산하지 않았고, 2026년 연간 주당 배당은 미확정으로 표시했습니다.

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6월 말 발행 보통주는 797,425,869주, 자사주는 2주이며, 이를 차감한 주식수는 797,425,867주입니다. 현재 발행 우선주는 없습니다. 과거 우선주 소각과 전환 이력을 올해 주주환원으로 새로 계산하지 않았습니다. 단주 처리를 위한 자사주 계속 보유와 대규모 환원성 매입·소각은 다른 사건입니다.

9월 21일 4,000억원 신종자본증권은 발행 완료에 따른 정정 공시를 확인했습니다. 10월 2일의 별도 발행 결정은 금리와 납입일이 아직 정해지지 않은 계획입니다. 4,000억원 공시 금액과 이사회상 발행 상한 5,000억원을 혼동하지 않았으며, 서로 다른 차수의 계획과 발행 완료액을 중복 합산하지 않았습니다.

이 증권은 기타기본자본 확충을 목적으로 하며, 발행금액만큼 보통주자본비율이 곧바로 증가한다고 해석하지 않았습니다. 조건에 따라 이자 지급 정지와 원금 상각이 가능하고, 5년 후 중도상환 선택권도 자동 상환을 보장하지 않습니다. 1월 23일의 대표이사 변경은 임기 시작 공시로 확인했으며, 지속가능경영보고서의 발간은 미래 목표 달성과 구분했습니다.

기업은행 기업 소개 자주 묻는 질문

기업은행은 금융지주회사인가요?

상장회사인 중소기업은행 자체가 은행입니다. 증권·캐피탈·보험 등 연결 자회사를 보유하지만 금융지주회사와 동일한 법인 구조는 아닙니다. 은행 별도 실적과 연결 실적도 구분해야 합니다.

순이자손익을 매출로 보면 되나요?

이자수익과 이자비용을 반영한 순이자손익은 제조업 매출과 성격이 다릅니다. 수수료와 금융상품 손익, 손상차손과 비용을 함께 봐야 영업이익과 순이익을 이해할 수 있습니다.

210원 분기배당은 실제 지급까지 확인됐나요?

확인한 공시로는 결의 금액과 기준일, 예정 지급일을 확인했습니다. 실제 지급 완료는 후속 자료가 필요하며 6월 말 재무제표에도 해당 7월 결의 배당은 포함되지 않습니다.

10월 자본증권 발행은 완료됐나요?

10월 2일 공시는 발행 결정이며 금리와 납입일이 미정입니다. 9월 21일 완료한 별도 차수의 발행과 구분하고 실제 조건 확정·납입 결과를 후속 공시로 확인합니다.

공식자료와 갱신 기준

연차·반기·분기 공시와 실제 공식 IR을 우선 사용했습니다. 연결 손익, 별도 은행, 보고 부문과 규제 자본비율의 범위를 나눴고, 손익의 기간과 재무상태의 기준일을 표시했습니다. 그림은 검증 자료를 바탕으로 제작했으며 외부 사진을 재사용하지 않았습니다.

다음 갱신에서는 3분기 확정 실적과 분기배당 실제 지급, 연간 배당, 새 자본증권의 조건과 발행 결과, 소송 및 PF·자본·유동성 변화를 확인합니다. 원문에 작은 기재 차이가 있을 때 임의로 숫자를 맞추지 않고 공식 수치와 정의를 유지했습니다. 아래 목록에는 자료별 출처와 발표일을 기록했습니다.

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